こんにちは、ギットです。(@gitblog)
「資産形成って何から始めればいいの？」「どうやったら失敗しない資産形成ができるの？」
こんなお悩みありませんか？
老後2,000万円問題が話題になり、自分で資産形成するのは必須だということは多くの人が分かっています。
しかし、お金の教育が無い日本では、資産形成のやり方を分かっている人は少ないです。
そこで、この記事ではファイナンシャルプランナーの私が失敗しない資産形成のステップを解説していきますね。
この記事でわかること
- 失敗しない資産形成の5つのステップ
- 資産形成で見えてくる未来
失敗しない資産形成の5つのステップ
失敗しない資産形成のステップは下記です。
失敗しない資産形成のロードマップ
- 目標や計画を立てる
- 現状把握
- 固定費の見直し
- 投資をする
- 副業をする
それでは、一つずつ解説しますね。
目標や計画を立てる
まずは、目標や計画を立てましょう。
「何のために資産形成をするのか？」「いつまでにいくらくらい欲しいのか？」
など、明確にすることが大事です。
これを明確にしないと、「間違ったリスクの投資をしてしまう」「途中で脱落して資産が増えない」「ニュースや噂に振り回される」など、資産を着実に増やすことができません。
「老後までに2,000万円貯金する」「子供の大学費用を10年間で確保する」「結婚資金のために500万円貯める」など、目標や計画は人それぞれです。
現状把握
次に現状把握を行います。
把握することで、「今、何をすべきなのか？」「無駄遣いはしていないか？」「目標までどれくらいの資金が必要なのか？」などが分かります。
現状把握すべき事項
- 家族構成
- 年収
- 貯金額
- 固定費(保険・水道光熱費・携帯代など)
- 変動費(食費・旅行費・衣服代など)
- 投資状況
- 借入状況など
一度、ノートやエクセルなどでまとめて見ましょう。
今からやるべきことや何が足りないかがすぐに分かります。
固定費の見直し
次に、現状把握から見えてきた「固定費の見直し」を行います。
見直すべき固定費は下記です。
固定費の削減事項
- 保険代
- 通信費
- 車代
- サブスク
- 水道光熱費
- 教育費
固定費は、誰でも簡単にすぐに結果が出ます。
しかも、見直すだけで月に5万円、年間60万円も貯金できる場合が多いです。
固定費の見直しについては下記記事で詳しく解説しています。
⇨今すぐ見直すべき固定費6選
投資をする
次に投資をしていきましょう。
まずは投資の種類とリスクについて理解する必要があります。
上図の投資は最低限覚えておきましょう。
どの投資先にするかは、目標や計画、予算、投資経験、家族構成、年収、性格など様々な条件によって変わってきます。
副業をする
最後に、副業をしましょう。
副業をやるべき理由は下記の通りです。
副業をやるべき理由
- 終身雇用制度の崩壊で、会社だけの給料では不安定
- 会社員の給料が上がりづらくなった
- 投資で成果が出るのは時間がかかる
- 副業で稼いで投資に回すことで早い資産形成
今の時代は、国や会社も副業を進めており、副業解禁によって、他の収入源も確保しやすくなりましたよね。
そして、会社員におすすめの副業はブログです。
ブログおすすめのポイント
- 初期コストが少額
- 顔出ししなくて良い
- パソコンがあれば可能
- 資産性がある
- 好きなことや経験で稼げる
- 様々な能力が身に付く
副業で稼いでみたいって人はぜひブログにチャレンジしてみてください！
⇨会社員にブログがおすすめな理由
資産形成をする未来は？
資産形成を行うと、明るい未来が待っています。
資産形成をしていくと、、、
- 何となくの不安な老後を解消できる
- 自由に使えるお金が増える
- 家族との時間を自由に過ごせる
- 会社に縛られなくていい
- 無理して働かなくていい
- 変なニュースや怪しい話に騙されない
- 心が豊かになる
今の時代は、資産形成をやらないと老後不安もほぼ確実でしょう。
老後2,000万円問題や少子高齢化、増税など日本では国民にとってお金のマイナスのニュースが毎日流れているくらい。
また、国も「つみたてNISA」「iDeCo」「副業推進」などで、「自分の資産は自分で築いてください」と言っているようなものです。
資産形成を行う人には明るい未来が、避けている人には貧乏な未来が待っています。
まとめ
ここまで、失敗しない資産形成の方法を伝えました。
今の時代は、資産形成を行わないと老後貧乏も確実と言われています。
失敗しない資産形成のロードマップ
- 目標や計画を立てる
- 現状把握
- 固定費の見直し
- 投資をする
- 副業をする
資産形成を成功させて、よりよい人生にしていきましょう。
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