2024年に新NISAが始まる！現在のNISAとの変更点は？【FP解説】

こんにちは、ギットです。(gitblog)

現在のNISAが制度が2024年に変わります。

そのため、資産形成をする上でこの変更点を把握しておかなくてはなりません。

この記事では、新NISAの変更点や利用すべき人の特徴を徹底解説します。

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新NISAはどこが変わったの？
ロールオーバーの仕組みは要チェック
新NISAをうまく利用する方法

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Contents

新NISAはどこが変わったの？
ロールオーバーの仕組みは要チェック
新NISAは使うべきなのか？
まとめ

新NISAはどこが変わったの？

新NISAと今までのNISAは何が違うのでしょうか？

	NISA	新NISA
口座開設可能期間	2023年	2028年
非課税対象	年間１２０万円(最大600)万円	2階：年間102万円(最大510万円) 1階：年間20万円(最大100)万円

詳しくみていきます。

[st-kaiwa1]何が変わったか詳しく理解しよう！[/st-kaiwa1]

投資期間が5年延長

現在のNISAは2023年まで投資ができ、最長10年間投資ができます。

これが5年間延長され、2028年まで投資ができるようになりました。

非課税投資枠が「2階建」に

新NISAでは、2階建ての制度になっています。

1階部分は、「つみたてNISA」と同様の対象商品で、金融庁の一定の投資信託のみ投資が可能です。年間上限金額は２０万円。

2階部分は、「一般NISA」と同様の対象商品で、上場の国内・海外株式（国内ETF、ETN、単元未満株（S株）、REIT、海外ETF等含む）・投資信託。レバレッジ型投資信託等、整理・監理銘柄には投資することができません。
投資枠は年間102万円です。

1回建ての1部分を利用することで2階建ての部分が利用できます。

最大のメリットは、今まではつみたてNISAと併用ができなかったものが似たような形できるようになり、より安定的な資産形成ができます。

つみたてNISAとジュニアNISAは？

こちらがつみたてNISAとジュニアNISAです。

	つみたてNISA	ジュニアNISA
積立上限額	年間40万円まで	年間８０万円まで
利用できる年齢	20歳以上(2023/1/1以降は18歳以上)	19歳以下(2023/1/1~12/31は17歳以下)
最低積立額	100円〜	100円〜
非課税期間	最長20年	最長5年
口座開設可能期間	2042年	2023年末まで

つみたてNISAは、口座開設可能期間が5年延長。

ジュニアNISAは予定通り2023年末に終了します。

ロールオーバーの仕組みは要チェック

ロールオーバーとは、非課税期間終了後に、翌年のNISA非課税枠へ移す手続きのことです。

これにより、非課税期間を延ばすことができます。

2019年以降に一般NISAを購入したものは新NISAにロールオーバーすることができます。

ロールオーバーの手続きを行うと、下記のようになります。

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122万円以上のロールオーバー：その年の新NISAの非課税枠は全て使い切る
122万円以下のロールオーバー：新NISAの非課税枠の2階部分の非課税枠から使用する
102万円を超過：1階部分の非課税枠を使用する

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新NISAのルールにある、2階部分で投資することができないものはロールオーバーできません。

[st-kaiwa1]NISAを使っている人は、ロールオーバーには特に注意が必要ですね！[/st-kaiwa1]

新NISAは使うべきなのか？

結局、新NISAって使った方がいいの？という疑問が生まれます。

新NISAを使った方が良い人の特徴はこちらです。

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投資経験が豊富な人
すでに安定した資産形成ができている人
自分で株を見極めたい人

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新NISAは、つみたてもやりたいが、自分で詳しく調べて株を買いたい人にはピッタリでしょう。

しかし、投資初心者や安定した資産形成を行いたいう人は、引き続きつみたてNISAで良いと思います。

[st-kaiwa1]新NISAがあってるのか、つみたてNISAがいいのか、検討しましょう。[/st-kaiwa1]

まとめ

今回は、新NISAの変更点について解説しました。

NISAをやりながら安定的な資産形成もできるという点は、メリットですね。

また、つみたてNISAが5年延長されたのは資産形成をするには大きなメリットです。

新NISAがいいのか、つみたてNISAがいいのか、じっくりと考えて自分に合った制度を利用しましょう。

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